Oliveは何がいい?還元率は実は低い?実態紹介【紹介コード有】

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Oliveとは

Oliveアカウントを開設すれば、三井住友銀行の口座、クレジット、デビット、ポイント払い、追加したカードでの支払い、さらには保険・証券まで、1つのアプリまとめて管理できる。

https://www.smbc.co.jp/kojin/olive/index.html

Oliveとは、三井住友銀行系のパッケージサービスです。

銀行や決済、証券、保険などの金融サービスを1つのアプリにまとめて管理・利用できます。

また、Olive契約で発行されるカード一枚でクレジットカード、デビットカード、ポイントカードの役割を果たすことが可能です。サービスの利用によってVポイントが貯まります。

Oliveのキャンペーン・紹介コード

最大23,600円分のVポイントをもらえるキャンペーンを実施中です!

キャンペーン情報

  • Olive口座の開設or三井住友銀行の口座からOlive口座への切り替え 
    • 1,000円分のポイントもらえる!
  • Oliveフレキシブルペイ(クレジットモード)の新規入会&利用
    • 最大10,000円分のポイントもらえる!
  • SBI証券の資産運用など
    • 最大12,600円分のポイントもらえる!

また、以下の紹介コードを入力で+1,000円分のポイントをゲット!

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Oliveのデメリット

還元率をマックスまで上げるのは難しい

Oliveと言えば、「還元率20%」をすごく推している印象があります。クレジットカードは0.5%〜1%還元が多いので、破格の高還元じゃない? と思いますよね。

しかし、各条件をよくよく見てみると「20%還元」はかなり難しいんじゃないかという気もしてきます。

普通の人が普通に使おうとしたら還元率は8%ぐらいです。

ちなみにポイント還元率を上げる方法は以下の通り。1

還元率アップ条件

  • スマホタッチ決済 +6.5%
  • 家族ポイント 最大 +5%(一人につき+1%)
  • Vポイントアッププログラム +8%
    • 三井住友銀行アプリもしくはVpassアプリへ月1回以上ログイン +1%
    • 選べる特典で「Vポイントアッププログラム+1%」を選択 +1%
    • 【SBI証券を利用】当月末のNISA口座における投資信託の保有資産評価額が200万円以上 +0.5%
    • 【SBI証券を利用】当月末のNISA口座における投資信託の保有資産評価額が100万円以上 +0.5%
    • 【SBI証券を利用】当月のVポイント投資で合計10,000ポイント以上利用 +1%
    • Vitalityスマート for Vポイントというサービスに加入し、所定の条件を満たす +2%
    • 【外貨預金を利用】当月中、円から外貨預金への預け入れ回数が1回以上 +0.5%
    • 【外貨預金 を利用】円から外貨預金への預入れ金額が5万円以上 +0.5%
    • 【外貨預金 を利用】外貨預金の毎月最終営業日の残高が1万米ドル相当額以上 +1%
    • 住宅ローンの契約 +1%
    • SMBCモビット契約・利用 +最大1%
Vポイントアッププログラム : 三井住友銀行
Vポイントアッププログラムに関するくわしい情報を記載しています。対象サービスや、対象のコンビニ・飲食店をご利用いただくと、お得なポイント還元がございます。

ほぼ確実に達成できるのは「❶スマホタッチ決済」、そしてVポイントアッププログラムの「❶三井住友銀行アプリもしくはVpassアプリへ月1回以上ログイン 」の+7.5%ぐらい。

のんのん

通常還元率の0.5%と合わせて8%還元。

うたい文句の「還元率20%」にはほど遠い……

また、Vポイントアッププログラムの「❷ 選べる特典で『Vポイントアッププログラム+1%』を選択」は他の特典を選んだほうがお得。「❻Vitalityスマート for Vポイントというサービスに加入し、所定の条件を満たす」も、サービスの利用に500円/月かかるので、使わないほうが良いです。

対象店舗以外では還元率0.5%

一番問題なのは、還元率+◯%は対象のお店で決済したときしか反映されないということです。還元率アップ条件をいくら満たそうと、対象外のお店では0.5%という極めて普通の還元しかうけられません。

対象店舗は以下の通り。コンビニと外食チェーンが多いです。

セイコーマート、セブン‐イレブン 、ポプラ、ミニストップ、ローソン
マクドナルド、モスバーガー、サイゼリヤ、ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、夢庵、その他すかいらーくグループ飲食店、すき家、はま寿司、かっぱ寿司、ココス
ドトールコーヒーショップ、エクセルシオール カフェ

Oliveのメリット

「選べる特典」で年間2400円分の不労所得

「選べる特典」で「給与・年金受取特典」を選択することで、ほったらかしで年間2,400円分のVポイントをゲットすることができます。

これはoliveアカウントを開設すると無条件で受けられるサービスで、以下の4つから一つ選ぶことができます。

選べる特典

  • 給与・年金受取特典
    • 月3万円以上の入金があると、200ポイント/月をもらえる
  • ご利用特典
    • 口座残高が1万円以上あると、100ポイント/月をもらえる
  • コンビニATM手数料無料
    • コンビニATMの手数料が月一回無料
  • Vポイントアッププログラム
    • 対象店舗でのお買い物で還元率+1%

わたしは「❶給与・年金受取特典」を選んでいるので、放置しているだけで毎月200ポイント、年間2,400ポイントをもらっています。

ちなみに、初期設定では「❸コンビニATM手数料無料」になっているので、三井住友銀行のアプリから変更しておきましょう。

Olive(三井住友銀行)アプリ 選べる特典選択画面スクショ
Oliveアカウント 選べる特典選択画面

さまざまな手数料が無料になる

Oliveアカウントを契約すると、無条件で以下の手数料が無料になります。2

無料になる手数料

  • SMBCダイレクトの他行あて振込手数料が月に3回まで無料
  • 三井住友銀行・三菱UFJ銀行のATMの手数料(※三菱UFJ銀行は店舗外のみ)
  • 定額自動入金手数料
  • 定額自動送金《きちんと振込》手数料

「❸定額自動入金」というのは、毎月、指定額を他行からOlive口座に自動で入金するサービス。「❹定額自動送金《きちんと振込》」とはOlive口座から他行の口座に指定額を自動送金するサービスで、Oliveを契約しないと、一回の振込みごとに110円の手数料がかかります。

のんのん

ちりつもでランチ代ぐらいになってしまうこともある各種手数料。

無料なのは嬉しい!

Oliveまとめ

高還元を推していますが、そのための条件を全部達成することは難しいので、実際の還元率は8%ぐらいです。また、対象店舗でしか還元率の上乗せがされないため、それらのお店を使わない人には恩恵がないです。逆にファミレス、コンビニをよく使う人はとてもお得です。

しかし、クレジットカードの利用がなくても、口座に月3万円の入金があれば、200ポイント/月もらえるのは魅力的です。また、各種手数料の無料化も魅力的。特に、すでに三井住友銀行の口座を持っている人には開設をおすすめします

  1. https://www.smbc.co.jp/kojin/vpoint-up/ ↩︎
  2. https://www.smbc.co.jp/kojin/olive-account/ ↩︎

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